探讨全球不同地区B2C网站用户支付习惯差异

(中国B2B研究中心讯)针对购物网站的网上支付系统，他们虽然因为国家的不同、消费者应用水平的不同呈现出多样化的现象，但是，最主流的网上支付方式是以接收信用卡支付为基础的。最主流的网上支付服务也是由第三方支付服务商提供的。所以了解以第三方支付服务商提供的信用卡支付通道的相关理论是网上支付的理论基础。另外，因为互联网上的支付欺诈时有发生，所以也要了解网上支付相关的安全协议。这对开发可信安全的购物网站是必不可少的。

　　面向购物网站的支付系统，她的设计的是基于消费者的支付习惯和支付服务商所提供的功能。消费者常用的支付工具有信用卡、借记卡、电汇等，所以面向购物网站的支付系统，要提供这些支付工具的支付接收方式。不同地区的消费者支付习惯是有差别的，这一点对于以全球市场为目标的在线销售网站来说非常重要。支持多种付款方式是提高支付成功率的重要手段之一，例如，在英国仅增加Maestro、Delta、Solo这三种本地银行卡就能够增加近30%的订单。

　　全球各地区的人们在网上购物时，所使用的支付方式是有差别的，下面按照地区列出了不同地区支付习惯的差别。

　　北美地区(泛指美国和加拿大)

　　北美地区是全球最发达的网上购物市场，北美地区的消费者习惯并熟悉于各种先进的电子支付方式。网上支付，电话支付，邮件支付等各种支付方式对于美国消费者来说都不陌生。在美国，信用卡是在线使用的大部分支付方式。一般的美国第三方支付服务公司可以处理支持158种货币的威士(Visa)和万事达(MasterCard)信用卡，支持79中货币的美国运通(American Express)卡，支持16种货币的大莱(Diners)卡。同时PAYPAL也是美国人异常熟悉的电子支付方式。与美国做生意的中国商家，熟悉这些电子支付方式，是做美国生意必须了解的方式，一定要习惯并善用利用各种各样的电子支付工具。我们的经验是美国是信用卡风险最小的地区。来自美国的订单，因为质量的原因引起纠纷的案例并不多。

　　欧洲地区

　　欧洲人最习惯的电子支付方式除了威士(Visa)和万事达(MasterCard)，等国际卡之外，还很喜欢使用一些当地卡，如：Maestro(英国)、Solo(英国)、Laser(爱尔兰)、Carte Bleue(法国)、Dankort(丹麦)、Discover(美国)、4B(西班牙)、CartaSi(意大利)等。另外要提醒的是欧洲人并不是那么喜欢采用PayPal，同时他们熟悉的电子账户是MoneyBookers.根据我们的经验，欧洲和中国商户联系比较多的国家地区包括英国、法国、德国、西班牙。相比较而言，英国的网上购物市场比较发达，而且不少特点类似美国，如PayPal在英国的使用也很普遍，当然，使用英国的PayPal帐号来收款更有利。普遍来说，欧洲国家的消费者都比较诚信，相比较而言针对西班牙的网上零售具有比较大的风险。

　　日本

　　日本本地的网上支付方式以信用卡付款和手机付款为主，日本人自己的信用卡组织为JCB，支持20种货币的JCB卡是比较常用于网上支付。除此之外一般日本人都会有一张威士(Visa)和万事达(MasterCard)。同其他发达国家相比，日本与中国的网上零售贸易没有那么发达，但线下日本人在中国的消费还是非常活跃的，尤其是针对日本的游客，使用购物网站可以与之建立长久的联系。目前，支付宝和日本软银电子支付(SOFTBANK PAYMENT SERVICE CORP，下称SBPS公司)已签订战略合作协议，面向日本企业提供支付宝的跨境在线支付服务。估计随着支付宝进入日本市场，国内习惯支付宝的用户也可以在不久使用支付宝直接收取日元。

　　在日本使用手机上网的人群数量已经超过使用个人电脑，他们也很习惯使用手机进行网上购物。他们的手机可以用来做机场登机验证、大厦的门禁钥匙、交通一卡通(图)、信用卡、支付卡等等。在这些应用背后提供技术和软件方案的是索尼子公司FeliCa公司。支付手机内置FeliCa支付芯片，芯片中植入用户身份信息和支付数据。这些芯片由索尼联合Renesas和Toshiba提供。另外，由索尼、手机运营商NTT Docomo、交通运营商JR East组成的联盟推进着手机支付生态系统的发展。运营商、商店、信用卡发行商以及手机制造商达成统一协议，由FeliCa负责具体实施。现在，在日本几个最大城市里，有110万人使用Suica手机购票或购买自动柜台机的商品。

　　中国

　　在国内，最主流的支付平台是以支付宝和财付通为首的非独立的第三方支付，这些支付采用充值的模式进行付款，他们都集成了大部分银行的网上银行功能。所以在中国国内不论是信用卡还是借记卡，只要你的银行卡开通网上银行功能，就都可以用来进行网上购物了。在中国，信用卡的使用还没有很普及，所以大部分人还是使用借记卡来进行支付。信用卡在中国的发展非常快速，估计在不久的将来，信用卡就会普及开来。在年轻的白领群体，使用信用卡已经变成了一个非常普遍的现象。这个发展趋势也预示着网站站内信用卡直接支付也会慢慢发展起来。

　　香港、台湾和澳门地区

　　在香港、台湾和澳门地区，最习惯的电子支付方式是威士(Visa)和万事达(MasterCard)，他们也习惯于用PAYPAL电子帐户支付款项。据台湾媒体Digi Times报道，台湾知名电子商务提供商、网络交易平台eDynamics(网劲科技)11月27日宣布正式展开与中国最大的电子支付平台、阿里巴巴集团子公司—支付宝的合作。据eDynamics总裁Jimmy Yiu介绍，今后国内的支付宝用户可以在台湾的购物网站(eDynamics)上进行购物，并通过支付宝解决支付问题。

　　韩国

　　在韩国网上购物市场非常发达，他们主流的购物平台多是C2C平台，如Auction、Gmarket、11ST等。另外还有众多的B2C网上商店，如一些品牌企业的店铺和一些明星开设的店铺。韩国的在线支付方式较为封闭，一般只提供韩国国内银行的银行卡进行网上支付，威士(Visa)和万事达(MasterCard)的使用比较少，而且多列明在海外付款方式中，来方便非韩国的外国客人购物。PayPal在韩国也有不少人使用，但不是一种主流的支付方式。

　　澳大利亚、新加坡、南非和南美地区

　　做为与澳大利亚、新加坡和南非等地区的商人做贸易的商户来说，最习惯的电子支付方式是威士(Visa)和万事达(MasterCard)，他们也习惯于用PAYPAL电子帐户支付款项。澳大利亚和南非的网上支付习惯很类似于美国，使用信用卡较多，PAYPAL也很普遍。在新加坡，银行界三巨头的华侨银行、大华银行和星展银行的互联网银行服务发展迅猛，直接信用卡和借记卡的网上支付很方便。在巴西也有不小的网上购物市场，他们虽然在网上购物比较谨慎，但也是一个非常有前景的一个市场。

　　其他欠发达国家

　　这些地区如东南亚欠发达国家、南亚国家，非洲的中北部等，这些地区一般也是使用信用卡进行支付。在这些地区用电子收单的方式接收欠发达国家的跨国支付存在较大的风险。这个时候要充分利用第三方支付服务商提供的反欺诈服务，事先屏蔽掉恶意诈骗的订单和有风险的订单，但是，做为直接面对客户的您，一旦接到这些地区的订单，还是要请三思而后行，多进行背景调查，尽量减少您的经营风险。(来源：《网上支付-网商成功之道》)

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